平安保险条款

1. 平安保险条款

指的是车损险绝对免配额是0元的意思，即在计算完车损险赔款后，不再扣减，如果不是零，赔款会再扣减这个绝对免赔额约定的金额。

2. 中国平安安鑫保条款

平安福是平安保险里保障最齐全，保费低保障高，重疾险保的疾病也是最多的53种。还有交通意外身故双倍赔付，意外险保至70周岁。主险是保终身的。不足就是不保本，比如保险可能要三十年以后主险重疾险意外险才可以拿回本钱。
中国平安保险“平安福”优点是第一款费率市场化产品，相同的保额缴费是市场上最低的。保险没有什么优缺点，只有适合自己和不适合自己的区别。适合自己的都是优点，不适合自己的都是缺点。非要说缺点，那就是18岁以下的未成年人不能投保了。
中国平安保险的平安福保险的缺陷:因为缴费低，没有任何收益，也不能当养老金使用。只有成年人才可以购买。
保险指南
安鑫保是一款定期的两全保险，不能保障至终身。具有保费返还功能，是储蓄型保险。和不能返还保费的产品相比，保费要贵一些。如果保费预算充足，可以选择平安安鑫保两全保险，兼顾身故和养老保障。至于这款产品好不好，还是要看个人实际情况。

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3. 平安平安福险的主要条款

保哥说保险，专注保险产品测评！平安福与其他保险公司的热门重疾险比差别大吗？详情请看这一份超全面的对比表十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！

您有这个了解条款的意识是非常好的，在买之前了解清楚了才不容易买错后悔。下面是我对平安福条款内容的一些介绍，您感兴趣的话可以看一看哦~

平安福是一款重疾险，是平安保险推出的，推出以后连连升级，现在的最新版本是平安福20。新版本出来之后，免不了被我一番研究，最终发现新版本和旧版本差别不大？具体内容我整理在了这篇文章：十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！

先看平安福几个版本的对比，就能看出平安福20的升级情况：

看了图片就很清楚地知道，相较于旧版本，平安福20没有什么不同的保障，值得夸奖的是取消了捆绑销售长期意外险。

可是一些缺点总是不改！比如以下的一些缺点：

1. 保障不全面：不能提供中症保障，现在很多重疾险产品已经包含了中症保障。

2. 赔付比例低：轻症赔付只能给到20%的基本保额，够不上平均水平。

3. 癌症赔付设置情况差：平安福20首次患癌症，5年后才可再次获得癌症保障；首次患非癌症重疾，直接终止合同。而优秀的产品是首次患癌，3年后可再赔付；首次患非癌重疾，1年后可获得癌症赔付。

4. 不含豁免：平安福20是没有被保人豁免的，想要的只能自己额外附加，若附加这一项的话，保险的价格也会更高噢，优秀的产品基本上是自带这一项保障的。

总体而言，平安福20不太值得购买，若是普通的工薪家庭，或许买一些性价比高的重疾险产品才是最适合的。

为了大家挑选起来更轻松，我已经事前把优质的重疾险产品都整理好了，大家要根据自己的实际情况，参考这份资料，认真对比之后再购买>>十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！

4. 人保和平安车险条款

车险条款对比(A款:人保B款：平安C款：太平洋)
A款：阳光、人保、中华联合、大地、天安、永安、安邦、华泰、大众、国寿财险、东京海上等共11家，市场份额74.66％。
B款：平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦、渤海、华农、民安、安诚、安联广州、美亚上海、利宝互助重庆等13家，市场份额13.72％。
C款：太保、安华农业、、上海安信三井住友上海、中银保险等5家，市场份额约为11.62%；
天平、日本财险、法国安盟成都等3家公司未选择。
作为行业标准产品，A、B、C三款的保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数基本一致、略有差异。最大的不同在于条款体例，A款是分客户群、分车种、分险种的个性化产品体系；B款是综合条款体例；C款为分险种的条款体例。由于三款体例和文字风格不同，在条款细微的责任上和文字表述上略有不同，对消费者影响很小。尤其是A、B、C三款的费率结构、费率水平和费率调整系数基本上是完全相同的。因此，可以说，A、B、C三款无论是条款、还是费率，差异主要在于表现形式的不同，实质性内容基本一致。此次调整之所以缩小了A、B、C三款的差异，主要目的就是使行业条款成为标准产品和基本保障，今后消费者购买行业条款覆盖的车险产品时，无须再对条款和费率进行过多比较，而应将重点放到保险公司的服务和信誉上。
车险包括车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险等等，各保险公司在选择保险条款时只能全部选择A或者B或者C，也就是说，一家保险公司的车损险选择了A，那么其它车险条款也必须选择A。先来看看A、B、C车损险有什么不同？
一、赔偿范围的不同
1、在自然灾害方面，B比A增加了暴风和龙卷风，C又比B增加了台风、热带风暴、雪灾、冰陷、沙尘暴。在自然灾害方面，A的赔偿范围最窄，C的赔偿范围最宽。
2、单独玻璃损坏方面，A对于任何的玻璃单独损坏都不赔偿，由玻璃单独破碎附加险解决，B和C赔偿单独的天窗玻璃损坏。在车损险玻璃单独损坏方面，A的赔偿范围最窄，全部不赔。
二、不赔偿范围的不同
1、B和C都明文规定当保险机动车一方不承担事故责任时，不赔偿机动车的损失，A则无此规定。A对被保险人较为有利，尤其是当事故责任方为非机动车或者行人时，或者责任方虽然也是机动车，但是责任方耍赖不赔的。(按责赔付)
2、B明文规定不赔偿停车费、保管费、扣车费以及各种罚款；C明文规定不赔偿律师费、诉讼费、仲裁费，罚款、罚金或者惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费。A则没有上述规定。因此，A在这方面对被保险人最为有利，C最不利。
3、B不赔偿单独的倒车镜或者车灯的损坏，A和C没有此规定。
4、发动机进水问题
责任免除中的约定略有差异，A款规定的是“发动机进水后导致的发动机损坏”，B款规定的是“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”，C款规定的是“保险机动车在淹及排气筒的水中使用致使发动机损坏”，其中，A款和B款较严。
三、免责范围不同（第三者）
对于造成家庭成员人身财产损失的赔偿责任免除，三款条款略有不同
A款：免除对被保险人及其家庭成员的人身财产损失的赔偿责任。
B款：免除对被保险人及其家庭成员、其允许的驾驶员及其家庭成员人身财产损失的赔偿责任。
C款：免除对被保险人和其允许的驾驶员财产损失的赔偿责任。

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5. 平安第三者责任险条款

第三者责任险（简称三责险）是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。
第三者责任险的内容主要包括赔偿金额、赔偿计算方法和责任限额：
一、第三者责任险的赔偿金额
第三者责任险的赔偿金额应根据保险合同规定的保险责任和国务院《道路交通事故处理办法》(1991年9月22日中华人民共和国国务院令第89号)进行确定和计算。《机动汽车保险条款》第八条规定：第三者责任险的每次事故最高赔偿限额分五个赔偿档次5万元、10万元、20万元、50万元、100万元，其保险费用分别为800元、1040元、1250元、1500元、1650元，被保险人可以自愿选择投保。这一条款规定了第三者责任险每次事故的最高赔偿限额也是保险人计算保险费依据。
二、第三者责任险的赔款计算方法分两类：
当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额超过赔偿限额时：赔款=赔偿限额x(1-免赔率)
当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额低于赔偿限额时：赔款=应负赔偿金额x(1-免赔率)
三、事故责任限额
第三者责任险每次事故的最高赔偿限额是保险人计算保险费的依据，同时也是保险人承担第三者责任险每次事故赔偿金额的最高限额。每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上不超过1000万元的档次协商确定。第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定。

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6. 平安最新重大疾病保险条款

平安的理赔比较人性化的，重疾险满足几条就可以了。这个是核保部的事。如果发生重疾，报案，准备资料理赔资料，平安的理赔速度快的。

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7. 中国平安的万能险条款

（下面是我对一个所谓揭秘万能黑暗地方的回答，欢迎吐槽！括号中是我的回答）
现在揭秘万能险的黑暗之处。
第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？
保障成本：6000元中你用来买保险的部分。
现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。
为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。
举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。
（绝对没有条款问题，无责任条款写得清清楚楚。）

万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。
（先说保障成本，没有这么高，30岁人活到100岁最高保障成本2000多，还有就是身故赔付是按现金价值105%与基本保额15万的较大值赔付，且每年缴费6000元，20年缴费，12万。）

传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。
万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。
（保障成本是合同事先约定，不存在公司经营效果不好就多扣保障成本，根据假定预算利率30岁承保，要活到120岁，保障成本才能达到6000元，保险公司再怎么经营不好，都缴纳了责任准备金，另外条款载明有追加保费功能，这个可以去看看，保障不会存在问题，如果想收益更高，可以灵活追加保费。）

第二，现金价值可以随时取吗？
可以，但是影响你的保额。
例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。
（肯定会影响保额，合同上就有说明细则，怎么能算黑箱呢？如果你怕影响你的保额，可以保单贷款啊，一般可以贷保单现金价值的80%，半年只还贷款利息，可以无限续贷，这是受保监会监管，不关银监会的事，贷款利率5.25%浮动利率小于20%。）

第三，现金价值的利息高吗？
不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。
（合同和计划书是一并拿给你的，假定结算利率也是说明不确定的，生出利息是给保险公司这纯属扯谈。）

第四，越年轻上保险越好吗？
看你从哪方面说了。
举例：20岁，6000元交10年，保15万。
从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。
从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。
（还是前面的现金价值的105%和基本保额15万赔付较大值，还有就是你买的人身保额是15万，到70岁时身故能赔付绝对是现金价值的105%，也就是比15万多；还有就是万能本身就不是纯粹的保障类产品，你定保额时你就觉得你只值15万，那么你还想身故能陪150万吗？你存银行里面6万在40年里能生出多少来？是在买股票吗？保险公司又担当风险又为你提高收益还要为你付高额的人身保障可能吗？如果你要买保障，建议传统保险，一样每年交6000多，你就有100万身价，万能险的功能都没摸清楚！）
今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。
这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。
当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。
同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。
（请问代理人怎么给你承诺，只有合同给你承诺好不好，如果是代理人没给你说明导致纠纷的，代理人一定会负法律责任，未来20年30年的CPI你能给我算出来吗？根据央行预计未来十年都只是预测通货膨胀率会维持在3.5%，银行才3.3%而保险公司收益率一直都保持在4.5%左右，足以抵消通胀风险。还是那句话，你的保单决定你的身价，而且是你自己决定的，保险公司不是伟大的慈善家。）
最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。
答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。
以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。
20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。
30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。
也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。
现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。
1990年全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。
2000年全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。
也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。
如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。
这还用他保，我保都保你了。
（我想说就钱的价值而言一定是赚了，不管多少年你的现金价值都会是保值增值的，至于为什么没有理想的这么高，是扣除保障成本的价值，这么说吧，在你缴费的20年里，如果在你缴费的第一，二，三年……你身故了，那么保险公司会陪给你15万，你才交了多少？6000？12000？18000？这就是保障，这就是保险，如果存银行，你死了就只有6000或12000多一点；你又有收益还有保障，如果你想要高收益又不想承担高风险，对不起金融界真还找不出这种产品；接着是人的价值，谁都知道是无价的，人没了，你觉得是赚了还是亏了？！还有你那个平均寿命什么的没看懂。）
如果买这款保险，看重的是，10万元的重大疾病保障呢？
我感觉这款保险的重疾不好。
我给你分析一下。
这款保险所保的重疾应该是男性28种大病和女性30种大病。
这里有一个问题，什么是大病。
大病是社保里所规定疾病的种类。但是否这款保险里规定的和社保规定的一致呢？
不一致。这里偷换概念了。
（所有商业保险重疾的前25种都是一样的，至于为什么是这样规定的，我也觉得有点模糊，但是你去看社保还是这样的，为什么会规定重大疾病30大类，这是中国医师协会制定规范性的疾病定义，根据临床医学-医药卫生-专业资料显示重大疾病分类30种，跟合同条款一模一样，所以说不是保险公司制定，得了重疾医院也是会出具跟条款上一样的诊断说明，怎么能说偷换概念呢？
偷换概念主要有三个方面。）
第一方面，社保的大病是根据时间的推移及医疗技术的进步不管变化的。而商业保险不是。
商业保险的大病是不动的。
例如：天花，这在刚解放的时候简直就是不治之症，但现在呢？根本不算事。
所以你怎么知道现在的大病在20年后是否还叫这个名字，或者会不会出现新的病种了呢？
因此，一成不变的合同，不适合现在的时代发展了。
今天你保心脏病，也许明天医疗技术进步，就不叫心脏病了，而是叫其他的名字，那保险公司是不赔的；今天你感觉癌症很可怕，也许明天癌症跟感冒发烧一样常见，容易治愈了，那保险公司依然不赔；今天没有的病种，明天可能会列入医保大病体系，但保险合同是不给添加的。
（有点纠结，纯属钻牛角尖了，未来的事怎么能说得准呢？就连法律法规政策都还有不完善的地方，尚且一张保险合同，合同是根据过去的案例加上现在的事实加上未来的预计立定的规范性责任文件，是经过国家审批受法律保护的约定文件，你认为随随便便就成合同了吗？还有放心真的有这种情况出现法律是支持修改合同的并且一定会再次出新保险法修正案，至于社保肯定是跟着不断进步修改，但是你跟国家签合同了吗？）
第二方面，广义解释，狭义理赔。
比如大病中有这么一项，是心脏病。
按通常解释，只要因心脏出现问题，都应该属于心脏病范围，应该理赔。
但希望你看看他的合同条款，经常是心脏病（心肌梗塞等）这么写。那么这是什么意思呢？
就是说只保你心脏病中心肌梗塞这一项。
心肌梗塞在心脏病中的比例不足5%，而且一旦发病立刻OVER。如果不OVER，就很难认定。
所以大病等于保死，一直在民间有这样的流传，是不无道理的。
其他疾病也一样。这就是为什么保险业务员让你填投保单，而不给你合同看的原因了。
第三，要求过程，忽视结果
可能你一看不明白是什么意思。我给你解释一下。
保险有两种形式，一种是保结果，如航空险。只要坠机，不管你是在坠机是摔死的，还是吓死的，还是坠机后没死，但被火烧死的，或者被抢救出来了，但抢救无效死亡，他都要理赔。这叫保结果。
而大病险是保过程。
至于你得了癌症是否他就要理赔呢，不是。
你必须符合医疗上的癌症要素才进行理赔。比如癌细胞的位置，扩散程度，就诊医院，医生结论，是否化疗等等。缺一不可。
这是和社保最不同的地方，也是最容易打官司的地方。
如果你不是学法律或者学医的，最好找专业人看看条款再说。
（重大疾病是提前给付，是给你治病用的，当然能否治愈这说不准，之所以叫重大疾病，就是医治好的概率小，医疗水平还不足的原因，但是广义解释这点我支持，基本上我看了大部分重疾都是死路一条；保险有重疾其实就是在你生病时不至于拖垮一家人，你的家人也会觉得他们已经尽了最大的能力来挽救你，最后你走了至少不是留给家人一身（生）的债。
至于理赔的事，纠纷的事这就需要仁者见仁智者见智了。）

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